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資本市場クォータリー 2006年秋号
米国におけるファイナンシャルプランニングツールの発展
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長島 亮
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- 米国において、個人投資家の資産運用ニーズが複雑化する中で、金融機関・アドバイザーは、ファイナンシャルプランニングツールを活用することで、顧客との関係強化、預かり資産の増大を図るようになっている。
- プランニングツールは、かつては現状の資産配分、投資配分の推奨案などの基本的な機能のみであったが、最近は予測・シミュレーションやリバランシング、アラート機能などを強調するようになり、さらには教育資金設計、遺産相続など付随的な機能も持つようになっている。
- プランニングツールの開発は、大手金融機関ならば内部開発を志向するが、多くの場合、専門のベンダーやソフトウェア会社への委託あるいは共同開発という形がとられる。いずれにせよ、顧客に接するファイナンシャルアドバイザーに対して、彼らにとって使い勝手が良いツール、顧客との関係強化につながる機能を提供できるかが、開発サイドにとっての最大の関心事となっている。
- 日本でも、ファイナンシャルプランニングに対する投資家のニーズが変化していくとするならば、プランニングツールの利用価値も大きく高まると考えられ、その場合、ツールの機能強化、顧客プレゼンテーション、ファイナンシャルアドバイザーの教育研修などの点で、米国の経験を参考にできる点は多いと思われる。
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